扣3%的初始費(fèi)用 就是說：
一開始您所交的30000元扣掉3%=900元
剩余：30000元-900元=27000元
用這個(gè)27000算利息，然后保險(xiǎn)公司大概每個(gè)月公布一次年利率，按照年利率按日計(jì)息，按月遞增
一般的話，初始費(fèi)用會(huì)返還的，但是在合同2年后按比例返還，你可以看一下合同里面有沒有叫“持續(xù)獎(jiǎng)金”的，那個(gè)就是返還的比例~！
有保單月管理費(fèi)，風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)之類的都是幾塊錢，這個(gè)不足為談，萬能險(xiǎn)大概2年以后計(jì)息的金額能保本吧~~

嘉禾金麒麟兩全保險(xiǎn)（萬能型）（A 款）

【猶豫期】 是指保險(xiǎn)合同成立10天內(nèi),可全額退保.

【3%的初始費(fèi)】是指存三萬元,首年扣取初始費(fèi)900元,余下部分才計(jì)息分紅,并且每個(gè)月收取5元帳戶管理費(fèi).
五年內(nèi)保底利率2.5%,當(dāng)前實(shí)際結(jié)算利率3.85%

【解除合同】一年內(nèi)退保,再扣除當(dāng)時(shí)賬戶價(jià)值的5％費(fèi)用.第二 三 四 五年退保時(shí),依次扣除4％、3％、2％、1％的費(fèi)用.

簡評:
不建議五年內(nèi)退保,持有四年左右時(shí)基本就夠本金

從理財(cái)?shù)慕嵌葋砜辞笆甓际翘潛p的，只是多了保障而已。

這是一款投資險(xiǎn)種，雖然3年就可以取，但是很不值，因?yàn)?年內(nèi)提前還要繳納領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)（第三年是3％，加上之前扣除的初始費(fèi)的3％，就直接扣掉了6％），這樣下來基本是有損失的（相對銀行定存），如果到5年后領(lǐng)取就不存在領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)了（也就是銷售人員為什么提到存5年），這樣還好一些。
具體此險(xiǎn)種的官方介紹見：（僅供了解和參考），有什么不清楚的再問我。
專家提供：

這是銀行代理銷售的理財(cái)險(xiǎn)種，還可以的了。
3%的初始費(fèi)，是交的3萬元，先扣除3％，也就是進(jìn)入投資帳戶的是29100元，這部分錢用于投資增值（保底年收益率是2.5％）。
具體可以存多少年，88歲前都可以，但至少要5年，因?yàn)槿绻?年內(nèi)提取投資帳戶，還要收取一定比例的手續(xù)費(fèi)的。
此險(xiǎn)種的官方介紹和具體條款見：（僅供了解和參考）

前五年保證利率2.5％，之后的保證利率若調(diào)整，將不低于調(diào)整時(shí)中國人民銀行公布的一年定期存款稅后利率，確保您的資金安全有保底。
中國改革開放20年平均年通貨膨脹率…6%，所以拿錢存銀行就是等著貶值，2.5的年收益率也太低

您賬戶里的錢是按照日復(fù)利進(jìn)行計(jì)算的，您投資的錢以及保單利息將在賬戶里不斷累積，就如滾雪球一樣，使您的財(cái)富快速增長。
看上去很美的一條，就算復(fù)利計(jì)息，也就相當(dāng)于年利率2.53%....

在投保后的第三個(gè)保單年度末開始，若您當(dāng)時(shí)保單有效，我們

嘉禾金麒麟兩全保險(xiǎn)（萬能型）（A 款）不合算。

它的實(shí)質(zhì)就2個(gè)：
1、身故：可以領(lǐng)到31500，給你賺個(gè)1500元，保障實(shí)在是太低，沒有意思。最關(guān)鍵的是居然沒有醫(yī)療保障和住院津貼，不可原諒。
2、靠嘉禾投資賺錢，給你分紅。
嘉禾人壽2009年1月份的萬能險(xiǎn)結(jié)算利率是3.85%，算比較低的。
平安人壽2009年1月份的萬能險(xiǎn)結(jié)算利率是5.25%。
現(xiàn)在銀行5年定期的利率是3.6%。
嘉禾的這款萬能險(xiǎn)扣掉一年的管理費(fèi)60元，初始費(fèi)900元，估計(jì)

嘉禾金麒麟兩全保險(xiǎn)

五年之內(nèi) 取的話 就得加上 3%的初始費(fèi)和每年的手續(xù)費(fèi)及每月保單管理費(fèi)金額為5元。
前五年保證利率2.5％，之后的保證利率若調(diào)整，將不低于調(diào)整時(shí)中國人民銀行公布的一年定期存款稅后利率，以上利率+3萬的%97-月*5就是你能的到錢。
注：不是投保人本人簽名的話還可以退。