在過(guò)去的一兩年里，重大疾病保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，其中網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)更是白熱化。在次之前，比較熱門(mén)的消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)康惠保旗艦版和大黃蜂2號(hào)上線(xiàn)之后，最近百年人壽又上市了守衛(wèi)者1號(hào)，現(xiàn)在多次賠付危重疾病市場(chǎng)又再次扔出—— 復(fù)星聯(lián)合康樂(lè)一生加倍保。讓我們一起條看一下。

　　一、投保規(guī)則

　　保險(xiǎn)公司：復(fù)星聯(lián)合

　　產(chǎn)品名稱(chēng)：康樂(lè)一生加倍保

　　保險(xiǎn)年齡：30天——50年

　　最長(zhǎng)支付期：30年/ 70歲

　　保障期間：70年/終身

　　等待期：180天

　　二、保什么

　　1、重疾保障

　　復(fù)星聯(lián)合雙重保護(hù)比守衛(wèi)者1號(hào)重疾區(qū)別不太大，無(wú)論4次理賠還是5次理賠幾乎無(wú)法達(dá)到。

　　加倍保條款的豁免具體規(guī)定了等待期責(zé)任：

　　這意味著保險(xiǎn)單在等待期間確認(rèn)為輕癥，而保險(xiǎn)公司此時(shí)不是理賠，而是輕癥，但不會(huì)取消合同。如果發(fā)生輕癥并且合同終止，則不僅意味著理賠，而且將來(lái)也意味著保障。雙保護(hù)條款非常人性化，雖然這次輕癥不是賠付，但是合約沒(méi)有結(jié)束，保障總是存在的。

分組多次賠付重大疾病保險(xiǎn)，最重要的判斷是分組是否合理。讓我們看看多倍保分組是否合理：

　　惡性腫瘤的概率最高的，占理賠幾率的60％——80％左右。因此，惡性腫瘤的單獨(dú)分組對(duì)客戶(hù)最有利。 

　　2、輕癥保障

　　加倍保賠付3次，每次賠付30％保額，最高賠付90％保額。幾個(gè)高發(fā)的輕癥在保障范圍內(nèi)，但非典型心肌梗死和冠狀動(dòng)脈介入只能是理賠。

　　3、身故責(zé)任

　　加倍保死亡返還已支付保費(fèi)，而不是保額這種加倍保似乎顯得誠(chéng)意不足。但是，由于通貨膨脹等原因，這筆錢(qián)已經(jīng)貶值得值不了幾個(gè)錢(qián)了，所以沒(méi)有必要糾結(jié)。

　　4、附加的惡性責(zé)任

　　復(fù)星加倍保條款規(guī)定：

　　保險(xiǎn)等待期后惡性存活初步診斷后3年，新發(fā)惡性腫瘤會(huì)再次發(fā)生，或原始惡性腫瘤復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)存在，保險(xiǎn)公司將再次賠付保額；再生存滿(mǎn)3年并滿(mǎn)足同樣的條件，保險(xiǎn)公司再次為賠付。共終止了賠付2次合約。治療惡性腫瘤后，3年內(nèi)復(fù)發(fā)的可能性最大。加倍保不僅限于惡性腫瘤的復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)、新發(fā)。充滿(mǎn)誠(chéng)意！

　　三、保費(fèi)比較

　　復(fù)星聯(lián)合加倍是基于沒(méi)有惡性腫瘤的多次賠付，低于守衛(wèi)者1號(hào)保費(fèi)。就費(fèi)率而言，是市場(chǎng)的極致，與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手弘康哆啦A保相比，保障有所改善，可以說(shuō)加量不加價(jià)。

　　具體分析

　　復(fù)星聯(lián)合加倍保嚴(yán)重疾病的分組合理，并且惡性腫瘤的發(fā)病率最高是單獨(dú)的一組。等待時(shí)間條款非常用戶(hù)友好。等待時(shí)間為輕癥而不是賠付，但合同繼續(xù)有效。當(dāng)最需要保障時(shí)，它仍然存在。支付方式靈活，最長(zhǎng)支付期限可達(dá)70年，可延長(zhǎng)支付時(shí)間以獲得最高杠桿。無(wú)論費(fèi)率或保障方面復(fù)星聯(lián)合加倍保都堪稱(chēng)多次賠付重疾險(xiǎn)性?xún)r(jià)比之王！