意外保險(xiǎn)，即意外保險(xiǎn)，也稱(chēng)為意外或傷害保險(xiǎn)，意味著被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司支付一定數(shù)額的保費(fèi)。當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)遭受意外傷害并導(dǎo)致死亡或殘疾為直接原因時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同或被保險(xiǎn)人或受益人的合同支付一定數(shù)額的保險(xiǎn)費(fèi)。那么，意外險(xiǎn)主要包含哪些保障呢？

（1）意外死亡

賠付為事故造成的身故。例如，如果購(gòu)買(mǎi)了保額1萬(wàn)意外傷害保險(xiǎn)，將獲得100萬(wàn)美元的意外死亡賠償，以彌補(bǔ)家庭損失。

應(yīng)特別說(shuō)明大多數(shù)意外險(xiǎn)產(chǎn)品保障在事故發(fā)生后的180天內(nèi)身故，并且在180天后不會(huì)賠付。

（2）意外傷殘

賠償意外傷殘。賠付的數(shù)量與殘疾程度相關(guān)聯(lián)（最輕的10級(jí)，最重的1級(jí)和賠付的10％遞增）。例如，意外險(xiǎn)，如果遇到意外并導(dǎo)致9級(jí)殘疾，則購(gòu)買(mǎi)保額1萬(wàn)意外傷殘責(zé)任，賠付100萬(wàn)* 20％= 200,000。

關(guān)于是否包括意外傷殘責(zé)任，可以分為三種類(lèi)型：只有死亡、不保傷殘，死亡和完全殘疾得到保障，死亡和傷殘得到保障。建議選擇保護(hù)死亡和傷殘的產(chǎn)品，因?yàn)闅埣驳目赡苄赃h(yuǎn)遠(yuǎn)大于完全殘疾，嚴(yán)重殘疾對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的影響甚至大于死亡，價(jià)格僅略高一些。

（3）意外醫(yī)療

遇到意外，住院費(fèi)用為10,000，則為賠付（10000-100）* 90％= 8910元。

報(bào)銷(xiāo)限制可以分為2類(lèi)：只有社保、不受社保目錄的限制。不限于社保目錄價(jià)格較高，但可以更安心，理賠體驗(yàn)也更好。

意外醫(yī)療通常僅限于中國(guó)的二級(jí)或二級(jí)公立醫(yī)院，注意有無(wú)除外醫(yī)院（例如，北京平谷區(qū)域的醫(yī)院被許多保險(xiǎn)公司排除在外，這可能涉及虛假的理賠 ）。

（4）意外住院津貼

為事故住院提供補(bǔ)貼。意外住院津貼的天數(shù)賠付通常在180天內(nèi)，單個(gè)賠付通常不超過(guò)90天。一些意外險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)定了住院免賠天數(shù)。

（5）其他保障

一些意外險(xiǎn)產(chǎn)品還包括一些特殊服務(wù)，如救護(hù)車(chē)費(fèi)用等報(bào)銷(xiāo)。意外津貼和其他保障不是核心責(zé)任，錦上添花更重一些。

另外還需要注意的是，意外保險(xiǎn)的價(jià)格跟年齡通常關(guān)系不大，但是跟從事職業(yè)的關(guān)系比較大，所以在投保意外險(xiǎn)的時(shí)候，一定要看清楚職業(yè)類(lèi)別能否投保。