中國(guó)人喜歡給一個(gè)事物定性，到底是好還是不好；要是給互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)定性到底是值得買(mǎi)還是不值得買(mǎi)呢？

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，整體上交費(fèi)價(jià)格便宜，投保流程簡(jiǎn)單，這一點(diǎn)毋庸置疑，但是保障都有不少漏洞，適合在專(zhuān)業(yè)人士指導(dǎo)下做好保單組合搭配，不建議萌萌噠的小白用戶(hù)貿(mào)然去買(mǎi)。 

通過(guò)分析弘康人壽健康一生A款和百年人壽康惠保，這兩款交費(fèi)價(jià)格非常便宜、繳費(fèi)期限和保障期限都很靈活，那么弘康人壽健康一生A款和百年康惠保對(duì)比，哪款更值得買(mǎi)呢？

本期產(chǎn)品對(duì)比分析：

1、兩款產(chǎn)品疾病劃分和種類(lèi)對(duì)比

2、兩款產(chǎn)品三大保障缺口分析

3、兩款產(chǎn)品日常應(yīng)用與組合

一、兩款產(chǎn)品疾病劃分和種類(lèi)對(duì)比

先看下產(chǎn)品基本信息：

關(guān)注點(diǎn)一：產(chǎn)品疾病劃分和種類(lèi)

《保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)》對(duì)常見(jiàn)的25類(lèi)重疾做了疾病種類(lèi)和定義規(guī)范，其中6類(lèi)為應(yīng)當(dāng)承保、19類(lèi)為可選，6類(lèi)分別是：癌癥、腦中風(fēng)后遺癥、器官或造血干細(xì)胞移植、終末期腎病、急性心肌塞、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)，這6類(lèi)高發(fā)重疾所對(duì)應(yīng)的輕疾。

健康一生和康惠保都能賠早期原位癌、輕微腦中風(fēng)、不典型心肌梗塞和冠狀動(dòng)脈介入術(shù)，常見(jiàn)的都有了。

康惠保輕重疾疾病數(shù)量相對(duì)而言要更廣，相對(duì)來(lái)說(shuō)更好，至于同一疾病定義，各家公司有寬有松。

關(guān)注點(diǎn)二：產(chǎn)品保障缺口

健康一生A和康惠保都有三個(gè)明顯的保障缺口：

首先，無(wú)附加一般醫(yī)療險(xiǎn)。線(xiàn)下產(chǎn)品如平安福、華夏常青樹(shù)，都可以附加保證續(xù)保的無(wú)免賠的醫(yī)療險(xiǎn)，現(xiàn)在普通疾病住院花費(fèi)幾千很正常，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)無(wú)附加醫(yī)療險(xiǎn)，日常住院一分錢(qián)不賠，實(shí)用性很低。

其次，就是無(wú)身價(jià)保障，如果重疾可以賠保額，但是意外或疾病身故退保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值，對(duì)于成人來(lái)說(shuō)，上有老下有小，身故不能賠保額，無(wú)法體現(xiàn)保險(xiǎn)愛(ài)與責(zé)任的含義，無(wú)法體現(xiàn)生命的價(jià)值，退一點(diǎn)保費(fèi)對(duì)一家來(lái)說(shuō)意義很低。

最后，沒(méi)有投保人豁免，少兒保險(xiǎn)一般是父母作為投保人，萬(wàn)一父母走了，有投保人豁免，后續(xù)保費(fèi)可以免交，要是沒(méi)有，孩子不能交費(fèi)，父母走了，意味著保單可能失效。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)之所以?xún)r(jià)格便宜，原因就是保險(xiǎn)責(zé)任有限，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)小，價(jià)格才便宜。

關(guān)注點(diǎn)三：產(chǎn)品組合搭配

對(duì)于小孩來(lái)說(shuō)，交費(fèi)價(jià)格極為便宜，可以選擇保終身，另外單獨(dú)買(mǎi)一個(gè)醫(yī)療險(xiǎn)。18歲后投保終身壽險(xiǎn)或定期壽險(xiǎn)，補(bǔ)充身價(jià)保障，看看交費(fèi)價(jià)格：

對(duì)于成人來(lái)說(shuō)，如果選擇保終身，價(jià)格也不便宜，交費(fèi)四五千，還沒(méi)有身價(jià)和醫(yī)療險(xiǎn)保障，性?xún)r(jià)比不是特別明顯；所以非常適合選擇，交30年，保至70歲，這種情況下價(jià)格便宜，增加保額，用來(lái)加保使用，另外也可以補(bǔ)齊身價(jià)和醫(yī)療險(xiǎn)作為搭配組合。

產(chǎn)品總結(jié)：弘康人壽健康一生A和百年康惠保 ，一個(gè)保障疾病種類(lèi)多一點(diǎn)，價(jià)格稍貴一點(diǎn)，一個(gè)保障疾病種類(lèi)少一點(diǎn)，但是常見(jiàn)疾病仍然有保障，價(jià)格相對(duì)便宜點(diǎn)，且保障期限可以保到85歲，多一點(diǎn)選擇。

由于都無(wú)身價(jià)和醫(yī)療保障，需考慮補(bǔ)充相應(yīng)保障。