各大保險公司每年年末的時候都會推出保險理財產(chǎn)品，擴大保費規(guī)模，雖然各大公司理財產(chǎn)品名稱不同，但是理財產(chǎn)品相似度非常高，遠(yuǎn)沒有重疾險或壽險那樣五花八門，保險理財產(chǎn)品非常容易理解，對于消費者來說，不管哪家公司產(chǎn)品，主要看下產(chǎn)品生存總利益和公司經(jīng)營狀況，基本就心里有數(shù)，今天分析的是新華保險理財產(chǎn)品福享金生A款和美利金生A款，看保險理財產(chǎn)品哪款好。

本期產(chǎn)品評測看點：

1、影響保險理財產(chǎn)品收益兩大因素

2、新華開門紅保險理財產(chǎn)品對比分析

一、影響保險理財產(chǎn)品收益的兩大因素

1、現(xiàn)金價值，一般保險理財產(chǎn)品，現(xiàn)金價值即退保金越高，意味著回本越快，同樣情況下，分紅相應(yīng)越高，同樣交費情況下，現(xiàn)金價值高的產(chǎn)品生存總利益更高。

2、公司經(jīng)營狀況。保險理財產(chǎn)品分紅和萬能賬戶收益來自于公司實際經(jīng)營狀況，保險法規(guī)定保險公司將可分配盈余的70%分配給客戶，但是前提是保險公司要掙錢，所以公司凈利潤和保費收入情況就很重要。

二、新華開門紅保險理財產(chǎn)品對比分析

通過對比可以發(fā)現(xiàn)，福享金生A款和美利金生A款同樣交費情況下，福享金生A款差不多交完費生存總利益（現(xiàn)金價值+分紅）就已經(jīng)差不多回本，而美利金生A款第五年交完費以后生存總利益遠(yuǎn)遠(yuǎn)比前者低。

理財產(chǎn)品無論是同一家公司還是別的公司產(chǎn)品，返還形式不重要，無論返現(xiàn)方式多么華麗，只需要看生存總利益就可以見微知著。生存總利益：現(xiàn)金價值+累計收益，消費者可以看下按照低檔、中檔和高檔看下不同情況下收益情況。

三、新華保險近三年年經(jīng)營狀況分析

新華保險近三年財務(wù)報表顯示的保費收入和凈利潤如下：

產(chǎn)品點評：新華這兩款保險理財產(chǎn)品，交費方式不是很靈活，而且5年交，回本時間比較長，而像很多其他公司理財產(chǎn)品有躉交和3年交，交完費就已經(jīng)回本，長期要更高，新華保險從經(jīng)營上看近幾年保費收入提升不大，而凈利潤跟國壽、平安、太保相比還有一定的差距。