特點

投資風(fēng)險高

投連險是一種新型終身壽險產(chǎn)品,集保障和投資于一體。保障主要體現(xiàn)在被保險人保險期間意外身故,會獲取保險公司支付的身故保障金,同時通過附加險的形式也可以使客戶獲得重大疾病等方面的保障。投資功能則體現(xiàn)在保險公司使用投保人支付的保費進行投資,獲得收益,但其投資風(fēng)險完全由投保人自己承擔(dān)。

e理財C款投連險配備兩個投資賬戶供投保人選擇:優(yōu)選成長型投資賬戶和貨幣避險型投資賬戶,前者適合于風(fēng)險承受能力較強的客戶,后者適合于追求低風(fēng)險下保證資產(chǎn)安全的客戶,或作為客戶其他賬戶資產(chǎn)價值的臨時保值場所。

客戶可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力和資本市場大環(huán)境,結(jié)合自身理財需求,通過在不同風(fēng)險收益的投資賬戶間自由轉(zhuǎn)換,及時調(diào)整和優(yōu)化理財方案。

銷售監(jiān)管嚴(yán)

保險公司誤導(dǎo)、銀行激進銷售和投保人盲目追求高收益等多方因素匯集在一起,2008年夏天引爆了天津和山東兩地的"投連險退保風(fēng)波",監(jiān)管部門僅2008年9月單月就收到關(guān)于山東海康人壽的投連險投訴逾220件。自此,監(jiān)管部門對投連險的監(jiān)管日趨謹(jǐn)慎,數(shù)次下文規(guī)范投連險的銷售和服務(wù)。

2009年初,保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步加強投資連結(jié)保險銷售管理的通知》,首次明確要求保險公司委托銀行代理銷售投連險的,應(yīng)嚴(yán)格限制在銀行理財中心和理財專柜銷售,不得通過銀行儲蓄柜臺銷售。

2011年3月11日,保監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》,再次強調(diào)投連險產(chǎn)品不得通過商業(yè)銀行儲蓄柜臺銷售。

退保風(fēng)波以后,當(dāng)時市場上的各家公司就不再推動投連險的銷售了。到2009年下半年,監(jiān)管部門的一份調(diào)查數(shù)據(jù)聲稱,短短一年的時間,投連險的保費規(guī)模下滑了80%多。

投連險的投資風(fēng)險非常大,而且風(fēng)險完全由客戶自己承擔(dān)。再加上投連險的專業(yè)性極強,一般銷售人員都很難做到完全告知。

特色

網(wǎng)絡(luò)直銷，收費低廉;7×24小時在線購買和服務(wù)，方便快捷;足不出戶，彈指間完成; 專家理財，業(yè)績名列前茅。

⑴ 賬戶可隨時轉(zhuǎn)入低風(fēng)險的貨幣避險型投資賬戶(投資賬戶間每款產(chǎn)品一年內(nèi)五次免費轉(zhuǎn)換);

⑵ 年金轉(zhuǎn)換保險責(zé)任。自本合同第6個保單年度起，若合同有效，可提出養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換申請，若被保險人年滿15周歲生日(含該日)之日起至被保險人年滿18周歲生日(含該日)之日止，還可提出教育金年金轉(zhuǎn)換申請。